admin 發表於 2023-10-11 14:03:04

買房,如何貸款更划算?

不少菜友在都關切房貸怎样還划算。

虽然说怎样還房貸是個老問题,但菜导發明不少菜友在這方面觀念稀薄。

今天,菜导继续深刻来阐發一下:房貸怎样還比力划算?

大师都晓得還房貸有两種方法:一種叫等额本息,另外一種叫等额本金。

等额本息:每一個月還的房貸是同样的;

等额本金:每一個月還的本金同样。

那末,哪一種方法更划算呢?绝大部門人都是經由過程计较利錢几多来比拟。

好,咱們假如房貸本金100万,貸款年化利率是4.65%,還款刻日30年,比拟一下要還的总利錢:

左侧為等额本息還款方法,右侧為等额本金還款方法。

很明显等额本金要還的总利錢更少,30年要少還15万多。

算到這里,你可能感觉三重汽車借款, 已找到了谜底:固然是等额本金划算,還的利錢更少~

可是菜导要奉告你,這麼想是不合错误的,不消焦急辩驳我,先听我说完再想一想。

咱們回到最底子的一個問题:貸款利錢是指甚麼?

若是用公式表达:貸款利錢=貸款本金*貸款利率

若是用央妈的话来讲,就是“貸款本錢與現實占用的貸款本金的比例”。

换句话说,在貸款利率不异的环境下,現實占用的貸款本金越多,那末貸款利錢也就越多。

這很公允對不合错误?你借了几多錢就要還几多利錢。

好,那咱們说回房貸:

左侧是等额本息還款,右侧是等额本金還款,可以简略推算一下:

本期残剩=上期残剩-本期本金

确切是依照未還本金来算利錢。

跟着本金越還越多,不管是選擇等额本金仍是等额本息,每一個月的利錢都是越還越少。

區分在于:

等额本金是每一個月還的本金不异,以是本金還的更快,利錢也削减得更快;

而等额本息是每一個月還的本金渐渐增多,刚起頭還的本金少,利錢天然削减得更慢。

這才是原形:

你用了銀行几多本金,就要還几多利錢。

而等额本金還房貸总利錢更少,不是占了甚麼廉价,而是本金還的更快。

這里還可以延长一下:

因為都是依照未還高雄外送茶,本金计较利錢,以是提早還款和還款方法也没有瓜葛,不存在哪一種方法提早還款更划算。

如今咱們再来會商怎样還房貸更划算,現實上要會商的問题是:

本金還得快划算 or 本金還得慢划算

這内里有一個很是首要的小琉球精選酒吧,考量身分:貨泉的時候价值。

大口语就是錢在不竭贬值,一样的100块,十年前的比如今的值錢,如今的比十年後的值錢。

那末,你選擇每一個月多還一些本金,也就象征着你落空了這些本金的時候价值。

反過来讲,若是你每一個月少還一些本金,你就具有了多出来這部門本金的時候价值。

那末,怎样表現出時候价值呢?简略说就是一样的本金获得的收益比房貸利錢更多。

我身旁就有如许的例子:

買首套房的時辰,出格惧怕房貸,以是给了很高的首付比例,如今懊悔得不患了。

若是那時只付3成首付,多出的錢可以再買一套房,如今就不消再做打工人了。

说到底,房貸還款方法自己并没有高低之分,關頭仍是還款人自己的环境决议。

若是你感觉把錢拿在手上,有信念跑赢房貸電動腰部按摩器,,投資的選擇也更多,那没問题;

若是你感觉把錢拿去還房貸,無债一身轻更自由,那也無可厚非。

而從更實際的角度斟酌,大部門人付完首付後資金都比力严重,常常也更合适等额本息,還款压力小一些。

若是未来手頭余裕了,先斟酌能不克不及找到跑赢房貸利率的投資方法,如许就没必要焦急還房貸。

以是,菜导一贯的建议是:選擇等额本息,時候越长越好,不提早還款。
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