避新政怪招:公积金貸款最靠谱 另类借貸風险大
号称“史上最严”的“二套房首付50%政策”房產新政出台已两周，在貸款审批日益严酷的环境下，广州楼市“應運而生”了诸多规避的“新法子”。上周末，记者访問了城中多個楼盘和二手中介，發明中介们會按照買家和房源的环境，举薦用别人姓名買房的“土法子”、操纵公积金貸款的政策空档、乞助于中小銀行乃至是“金融公司”等法子。但记者实地咨询發明，這些层見叠出的“新法子”中，不单對買家資金气力等都有必定請求，并且還可能造成買家丧失或带来胶葛，未必均可取，必要三思尔後行。
一手房五成首付没磋商
陈师长教师在接管记者采访時，“矢语立誓”地说本身不是炒佃农。他奉告记者，他和老婆如今住在海珠區的单元宿舍，几年前他在增城買了一套房，那時重要由于開辟商與单元有互助，房價很实惠；并且也能讓資產保值。
但再過几個月，陈师长教师就要當爸爸了，住在单元宿舍孩子很难入户，以是想在海珠區買套屋淡紋面膜，子。但是房產新政下，他就必需付五成首付。陈师长教师说，他在增城的屋子市值不外五六十万元，并且還在供，當初只给了十来万元首付。但海珠區的屋子均價已過1.5万元/平方米，房龄老的也要1万元/平方米摆布。一套两房一厅的屋子起码也要五六十万元，就算卖了本来的屋子也凑不敷首付。
首付動辄七八十万
究竟上，陈师长教师這类的环境其实不鲜見。對付這些“就差錢”的“改良型住房”采辦者，以往法術泛博的開辟商、地產中介，還能為他们供给“首付担保”，或用其他手腕来规避政策吗？记者為此在广州各中間城區举行了深刻查询拜访。
记者查询拜访發明，不管是新政出台前就在售的，仍是将在五一小长假開盘的一手房，楼盘贩卖们都暗示，今朝只能严酷履行國度新的房產新政。
上周日，记者来到位于荔湾區滘口地铁站四周的逸彩新世界朗逸廷時發明，来看房的市民三三两两的，远没有地铁五号线刚開通時的热烈。记者以買家的身份咨询後得悉，该楼盘的两房小户型单元已售罄，剩下的最小户型也要90多平方米。今朝该楼盘開價1.5万~1.6万元/平方米，二套房買家不取出七八十万元底子買不下了。
在與楼盘贩卖职員扳话中，记者自称已貸款買過一套房，不知再買是不是要付五成。贩卖职員暗示，只要家庭成員内有采辦记实，不管貸款與否都算是二套房。随跋文者又暗示，現有房產另有升值潜力，不想仓皇脱手，不知能否少付一成首付。這位贩卖职員明白暗示，按揭审批都由銀行卖力，銀行批下来几多就是几多，他们也没有其他法子。
“銀行批几多就是几多”
相隔不远的荔江美筑五一時代才正式開售，但贩卖职員明白暗示只能辦四大行按揭，严酷履行國度划定。据领會，该楼盘開端订價為1.3万~1.5万元/平方米，最小户型也跨越80平方米。
白云區的环境也基底细同。在已上市的大型楼盘岭南湾畔，记者领會到，该楼盘高层洋房均價已达1.7万元/平方米，一套80平方米的屋子要130万元，付五成首付就是65万元。當记者提出本身已有一套房，但不敷錢给五成首付時，售楼蜜斯暗示力所不及。“如今銀行都严酷按國度划定来履行，第二套房首付必定要五成以上。”
一手房的首付為甚麼卡得這麼严？河汉區万科河汉御品的贩卖王师长教师一语道了破天機：一手楼的代價都在網上公示了，不成能像二手房那样，經由過程一些“操作”讓銀行评估價高于現实售價，以便從銀行多貸款，变相低落首付。“過于离谱的评估價，在網上公示很轻易被看出問题。如今一手楼都很透明，要按政策来。据说6月今後，二手房也要如许網签了，也很难再利用操作评估代價的伎俩了。”
公积金貸款最靠谱足跟痛貼膏, 另类假貸危害最大
相较于一手房的“没磋商”，若是按揭采辦的二套房是二手房，可操作空間就大了很多。有資深中介就向记者举薦了一些操作法子。固然，跟着政策力度的加大和详细施行细節的落实，操作难度也在日趋增大。
法子1
公积金貸款能貸七成
乐成率最高 但放款慢易被卖家回绝
前提：
1.第一套房按揭為贸易貸款
2.公积金半年没動用過
3.屋子总價不跨越80万元
错误谬误：
申請和放款時候比贸易貸款時候长，可能遭卖家回绝
若是第二套房買的是二手房，今朝能瓜熟蒂落貸款只给三成首付的 法子就是用公积金貸款，但条件是第一套房没用公积金貸款。
据领會，今朝广州公积金貸款尚未出台履行二套房五成首付新政的划定，若是以前購房没有動用過公积金貸款，買第二套房、三套房時申請利用公积金貸款仍可享受首付最低三成，利率為公积金貸款利率3.87%(5~30年期)。
在河汉區棠下，合座红中介黄蜜斯扣問记者是不是有广州户口，住房公积金是不是半年以上没有動用過。在获得记者必定的回答後，她很欢快地奉告记者，“你可以申請用住房公积金貸款啊，可以三成首付，不外一人至多貸到50万，两人80万。咱们一向都建议初次置業的客人不要動用公积金貸款，由于若是用的是贸易貸款，二次置業時再動用公积金貸款便可以仍然享遭到三成首付，并且利率也不會调高。”黄蜜斯奉告记者，即便是外埠户口，只要公积金交了一年以上也能够辦下来，一般10個事情日就可以有回答。
法子2
操作銀行评估價多貸少付
以往中介杀手锏 房價過高渐难操作
法子
调高评估價
评估價高于房價，從銀行多貸款，買家少给首付。
调低评估價
评估價低于房價，讓手头現金與五成首付符合，另想法子付余款。
错误谬误
現实房價過高，操作空間已很小。 要得到卖家書任，协商出其他付出余款的法子，不太轻易。
二手房的現实買卖價由交易两邊议定，這一代價與决议貸款額的銀行评估價可能存在必定差距，一些二手房中介經由過程操作銀行评估價，以便讓買家少给首付，這因此往较為常見的法子。河汉區棠来世王地產中介邓师长教师在接管记者咨询時，就说可以經由過程调高房產评估價的方法，從銀行貸出更多款額，以补充首付的不足。
记者以二套房買家的身份向邓师长教师咨询一套要價100万元的二手房時，暗示只够錢给30万元的首付。邓师长教师就向记者具體诠释说，若是把屋子的銀行评估價操作到140万元，五成也能貸出70万元，记者就要给30万元，即現实上只给三成首付就可以把屋子買下来。
對付這类方法，合富置業和裕丰地產等中介也都提到，但均暗示如今不太轻易操作了，“由于如今的房價都广泛高到至關價位，銀举動了避免不良貸款，都不會给你那末大的操作空間。在一两年前，這类法子還比力轻易实現，如今有點难了。”合富置業的刘师长教师说，好比骏景花圃這邊的二手房價均匀都已飙在1.3万元/平方米了，如今能帮你评估到1.2万/平方米就已很不错了。
對付记者的环境，合座红的中介黄蜜斯则给了调低銀行评估價的“逆向操作方法”。也就是说，把銀行评估價“操作”到60万元，如许记者手上的30万元就正好是五成首付。但這类环境下，買家必需跟卖主协商好，經由過程其他方法补齐残剩的現实款額。中介黄蜜斯暗示，如许做最难的是若何跟卖家协商出一個大师都能接管余款付出方法。但她認為關头是要卖主信赖你能承當此外40万的金錢，她建议可使用第一套小居室再去典質得到新貸款。“以是你的事情单元，收入环境等資料會变得比力首要，經濟能力的验證是為了防止不良貸款。一样的，如许的資料即便是帮你去中小銀行抓空地夺取三成首付的時辰，也會很首要，究竟结果在這個風口浪尖上，就連按揭公司之前的垫付一两成的营業，如今都不易帮手申請了。”
法子3
無担保小額貸款
至多能貸50万元 小户型补零头首選
前提：
有不乱事情，工資3000元以上，有必定事情年限
适合：
公事員、大型企業事情职員、西席等职業的人群，至于個别谋划者较难申請。
错误谬误：
1.貸款額度较低，在5000元~50万元之間
2.還款時候短，四五年内要還清
3.利錢较房貸利率高，均匀年利率在8%摆布
在海珠區滨江东路，记者以二套房買家身份向一名合富置業中介咨询一套小户型房源。這套面积40多平方的独身公寓開價约60万元，中介何师长教师说，這是滨江路投資型買家最中意的户型，此前一向断貨，迩来受新政打击，市道市情貨源才多了起来。
當记者暗示成心投資但拿不出五成首付時，中介举薦说可以經由過程申請小額貸款凑足首付余款。“付三成是给18万元摆布，五成绩是30万元，相差10多万元罢了。”何师长教师给记者算了一笔賬。他建议说，若是只是差10多万元如许的“零头”，彻底可以去申請一些贸易銀行的 無担保小額貸款。他说，他一名近日肯定買二套房的客户，因新政出台面對十多万元的資金缺口，如今也正在申請銀行小額貸款。“打點便利，放貸速率也比力快。”正说着，何师长教师立马打開網页替记者搜刮一些贸易銀行的小額貸款產物，如渣打、花旗(北京、上海)、邮政储备銀行等銀行都有 無担保小額貸款辦事，不外申請前提和貸款的額度都各不不异。 记者随後從多家銀行领會到，今朝确切有銀行供给小我消费小額貸款辦事。這些無需資產担保的小額貸款，貸款額度一般在5000元~50万元不等。各銀行的申請門坎各不不异，有的只請求申請人有不乱事情，工資在3000元以上，有必定事情年限，而申請資料一般都包含身份證、户口本、单元事情證实、收入證实、銀行流水賬等。這种貸款的年限比力短，一般都要在四五年内還清，均匀年利率在8%摆布。并且，這种貸款請求申請人有不乱职業，一般来讲比力合适公事員、大型企業事情职員、西席等职業的人士，個别谋划者较难申請。現实上，這种貸款由于無需担保、無需典質，确切合适自己就正在供房、養車、無实業資產的白领一族。
但因為這种貸款辦事的本意是要為客户弥补小我大宗消费的資金不足，好比装修、成婚、出國留學等，以是貸款額度有限，對付買房来讲只能算是“沧海一粟”。不外，力薦记者去测验考試小額貸款的中介何师长教师说，對付買小户型又差那末點零头的人来讲，這倒算是個不错的法子，“实在就像辦了张高額度的信誉卡，每一個月分期付款嘛。”
法子4
向中小銀行“抢闸”貸款
一旦忽然施行新政 買家就要“顶硬上”
上周末，在合富置業西村店，记者以一位買家身份與中介聊了起来。“我已采辦了一套40多平米的小户型，想在富力桃園再買一套大點的屋子。”得悉记者的購房意向後，中介热忱地向记者举薦了富力桃園的多套二手房。 “一期的均價在一万二(/平方米)摆布，二期也在一万2、一万三(/平方米)摆布。”中介先容，富力桃園一套80平方米的二手房总價约莫在100万元摆布，按二套房的5成首付，一共要交约50万元。
對此，记者接触過的河汉區合富置業的中介刘师长教师则建议最佳不要钻這個空子。由于在申請按揭的進程中，一旦中小銀行起头履行新政，二套房台北外送茶莊,買家就只能按五成首付貸款，不敷錢也進退维谷了。“即便审批下来了，只要中小銀行起头履行五成首付新政策，空子也可能白钻了。”刘师长教师称。
公然，至记者截稿時，上周六上還宣称能從中小銀行夺取低于五成首付的两位河汉區的中介，都致電记者称，最新動静是中小銀行也起头履行新政策了，以是没有法子再帮手抓空地了。
法子5
向“金融公司”典質告貸
借10万年息6万 分分钟有亏無赚
“迩来很多短线炒家离場，代價又降了，合适抄底。”在珠江新城一國際公寓四周的中介機構，中介機構店长罗师长教师向记者举薦该社區的小户型公寓。他向记者例举很多短线炒家仅仅接盘半年多就赚了七八万元的故事，暗示说迩来因為新政打击市場，珠江新城楼盘有贬價趋向，正合适低價接盘，過阵子等涨價再放出去小赚一笔。
當记者暗示現金流周转不外来時，他便就举薦记者测验考試到私家放貸公司典質其他物業借錢。他说，珠江新城内就有很多“金融公司”做的就是這种私家放貸買卖，很多私企老板為了周转資金城市去典質汽車、房產品業，拆借資金。并且，這些放貸公司能供给的貸款額度至關高，一般均可以供给客户典質的資產價值七八成摆布的貸款。
但记者领會到，這些“金融公司”的利錢至關高，一般以月利率来计较，月息在3%~10%不等，還款年限設置都比力短，請求在半年至一年内還清的占多数。若是借個10万元来買房，按月息5%计较，一年下来利錢都要6万元摆布。一年下来屋子升值的錢，分分钟都跟利錢差未几，加之買房的税费、中介费，极有可能有亏無赚。
法子6
借别人名义貸款
呈現胶葛难维权 转名過户也要本錢
這类伎俩在受访的大部門中介公司都被建议過。“你的女朋侪没有買過房的话，為甚麼不消她的名义去貸款？然後成婚了，你再花上50元，便可以在房產證上加一個你的名字，结果不是同样的麼？”合座红、世王和合富置業等中介都举薦了雷同的法子。
石牌的瀚信地產還提出讓没在广州買房筹算的外埠亲戚帮手去貸款，“這类亲戚一般要在广州事情過1年以上，有纳税證实。亲戚買下屋子後，然後再去公證，把交易、收租等代辦署理权交给你，而房產證也放在你這里。”對付這类建议，其他中介则暗示不建议，由于今後万一呈現甚麼胶葛很难处置，并且房產證是業主的权力證实，若是是签名為别人的證，在碰到瓜葛業主首要权力的時辰會很贫苦。
别的，由于二套房“以家庭(包含告貸人、配头及未成年後代)為单元”為認定尺度，因此華夏地產的物業参谋金师长教师認為有一种规避二套房的法子值得参考，比方某成年人B将第一套屋子的户主转移给怙恃，那末當他再次購房時，“家庭”的認定觀點其实不能将其视為第二套房。(记者 马向新 邹捷 钟俊峰 项仙娥 张健 练習生 王聪） 在三套房不放貸的問题上，所有中介都暗示，那是没有任何法子帮手的了。“房管局還未联網，异地購三套房或可定性為首套”，“我在故乡有两套房，在广州買第三套可否貸到款呢”？
在环市西路一家房產中介，记者摸索着問中介职員。一位中介职員暗示“這個還不太能肯定。要看房管部分是不是已联網。”他暗示，新政方才施行，房管部分應當尚未联網，固然有些銀行已遏制放第三套貸款，但如果查不到在故乡的房產，在广州采辦则可以定性為第一套住房，只必要付三至四成的首付。而若查明是第三套房產，则可以經由過程找“四大銀行外的小銀行”来放貸，只必要付出六成的首付。
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