銀行房貸略顯“鬆動”利率重返八五折
承接2012年底成交量擴大態勢，本年1月份的前三周，一線、二線都會商品房繼續旺銷。中國指數钻研院所監測的40個重點都會房地產成交量數據除蟎沐浴乳，表白，此中絕大多數都會的樓市成交量漲幅超過100%。在此現象的暗地里，年头銀行個人房貸的利率下浮減少了購房者的購房本錢，在必定水平上也成為了刺激房市成交量爬升的推手。近日，《經濟參考報》記者多方领會獲悉，今朝，大部門銀行給予首套房個人房貸利率的最低扣头可達8.5折，9折利率則是广泛。但值得注重的是，很多銀行請求購房者所購買的樓盤開發商與該行有互助關系，方可享受扣头獲得貸款。
首套房利率最低能打八五折
銀行業內人士广泛暗示，個人房貸是銀行個人信貸業務佔比最大的部門，一般個貸的額度整年波動不是很大，年头相對而言會寬鬆一些，是以會出現較低的扣头。
《經濟參考報》記者在北京採訪领會到，工、農、中、建四大行根基上個人房貸最低扣头為8.5折，具體根據個人信誉資質而定，9折則广泛可以申請到。中小股分制商業銀行的情況則有所分歧，利率從8.5折到基准纷歧。此中，光大銀行個人房貸利率一般維持基准，沒有扣头。而民生銀行方面暗示，“從2012年開始，個貸方面我們更傾向於做經營性貸款，房貸很是少，利率一般情況下為基准。”
與國內銀行比拟，外資銀行年头針對個人住房貸款有較大的利率優惠。盡管前不久，有動静稱，部門外資銀行個人住房貸款利率最低能有8.1的扣头，但據领會，低至8.5折如下的扣头根基上沒有，或很是難申請到。花旗、渣打、恆生等外資行广泛暗示，8.5折為最低扣头。“就花旗而言，今朝能享遭到的個人房貸最低利率是8 .5折，但還要看客戶購買的是期房還是現房，若是是購買的現房，申請貸款步伐會相對簡單一些，而期房的話，若是開發商不是與銀行有互助關系的，申請步伐就比較復雜。”花旗銀行(中國)北京分行的一名客戶經理說。
記者注重到，外資銀行對於個人房貸利率扣头也有一些具體請求。恆生銀行(中國)的客戶經理暗示，今朝該行最嘉義房屋二胎, 低房貸扣头為8.5折，請求貸款的客戶有固定收入，且月薪為月供的兩倍。渣打房貸8.5折的条件則是渣打銀行客戶，平凡客戶的存款門檻為10萬元，高級客戶則為50萬元，且月收入在1萬元-4萬元之間，才有較大但愿申請到8.5折優惠。
享扣头有條件
住房貸款利率扣头成為眾多購房者所考慮的首要身分，很多購房者會比較多家銀行利率。但據《經濟參考報》記者领會，今朝大多數銀行的房貸利率扣头僅是針對購買與銀行有互助關系的開發商樓盤，若是個人自立申請貸款的話，審批會很是麻煩乃至會遭受“不批”。
“實際上，銀行之以是請求客戶貸款的樓盤開發商必須要與銀行有互助關系，是因為開發商在銀行有地皮典質貸款，一般都是在哪個銀行做過地皮典質貸款，個人房貸也指定在哪個銀行貸，這部門收入來源也能够供開發商還該行的開發貸。”花旗銀行(中國)北京分行的一名客戶經理告訴《經濟參考報》記者。
業內專家認為，受房地產調控政策的影響，眾多房地產商資金鏈堕入窘境，由此給銀行帶來的是開發貸違約的風險。如斯，銀行將個人房貸的扣头與有互助關系的開發商樓盤緊密挂鉤，也就不難理解了。
中國銀行負責個人信貸業務的一名客戶經理對《經濟參考報》記者暗示，“一般而言，大多數銀行都會考慮客戶必要貸款的樓盤開發商是不是與該行有互助關系，若是沒有互助關系，客戶直接找銀行貸款的話，就必要到住房貸款擔滅蚊燈,保中間去申請擔保，並且擔保費用由客戶承擔，通常為6?，而銀行對這樣的貸款批貸步伐會相對麻煩一點，乃至有的銀行不太願意給客戶做與開發商沒有互助關系的個貸。”
在大型商業銀行中，建行北京多個支行營業部的客戶經理均明確暗示，建行一般隻做與開發商有互助關系的個人房貸業務，利率最低可以8 .5折。
對於個人房貸的審批時間，大多銀行均為3-5個事情日。在購買首套二手房方面，記者领會到，購房者在銀行的貸款利率扣头最低也能享受8 .5折。是以，也有銀行的個人貸款客戶經理建議購房者可以考慮購買二手房。相對於首套一手房受開發商互助關系的限定，二手房貸款扣头門檻相對較低。一般個人房貸審批通過後，客戶本身再去做衡宇過戶手續，和到銀行進行房產典質登記，流程全数通過後，銀行便可放款。
理財師建言還貸准則
2012年，央行對貸款利率進行了兩次調整，第一次是在6月8日，5年期以上貸款利率由7.05%調整為6.8%，調整以後不到一個月，在7月6日又進行了一次調整，5年期以上貸款利率由6.8%調整為6.55%，這象征著，2013年執行的個人住房貸款利率比2012年要低0.5個百分點。
每一年年末至第二年年头都有一波提早還貸潮，但隨著利率調低，正在按揭過程中的房奴們每個月的月供也將減少，這就讓本來有著提早還貸設法的購房者或許有些猶豫，到底是否該提早還貸？
對此，有銀行理財師指出，並不是所有人都適合提早還房貸。
“今朝貸款償還方法，一種是等額本息還款，當告貸人還款年數已靠近還款中期時，就不適合提早還貸了。因為等額本息還款方法中，告貸人前期還的利錢多，本金相對少。到還款中期的時候已經償還了大部門的利錢，提早還款的部門則更多的是本金，提早還貸的意義不大。另外一種是等額本金方法，若告貸人還款期已經超過1/3，那麼提早還房貸也沒有需要。這個階段，即便你提早還房貸，還的更多的是本金，顯然意義也不大。”工行的一名理財阐發師說。（記者 蔡穎）
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(來源:經濟參考報)
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