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標題: “還錢竟比借錢難”,提前還房貸真的划算吗? [打印本頁]

作者: admin 時間: 2024-1-17 16:46
標題: “還錢竟比借錢難”,提前還房貸真的划算吗?
近来，對付想提早還房貸的人来讲，還真就不那末轻易。

一方面是列队期待时候长。多地購房者曝出必要颠末2-5個月的列队期待才有還款名额。中新社國事纵贯車記者致电中國农業銀行、中國銀行北京網点，被告诉必要列队期待约2-3個月。

另外一方面，部門銀行網上预约提早還款得天天在固按时間“抢号”，抢上了也還得期待2-3個月。另有部門銀行封闭了线上预约通道，只能线下协商打点。另有的銀行则请求收取部門违约金。

為什麼大师都忙着“提早還貸”

阐發認為，重要有三大触發身分：

其一，理財富品收益率下滑。

春节前，受债市颠簸影响，理財富品收益率较着下滑，有的乃至呈現负收益。曩昔被视為“没有危害”的理財富品呈現吃亏，有的人多月收益治療皮炎濕疹,“一晚上清零”，這扭转了很多人的屏東汽機車借款,投資理財標的目的。
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诸葛找房数据钻研中間認為，現在很多理財富品的年利率跌破3%，平凡理財“跑不赢”房貸利率，找不到更优良的投資渠道促使住民選擇将存款用于提早還貸。今朝，很多購房者的存量商貸年利率為4%至6%，出格是2020年以来下發的部門貸款利率在6%以上，而當下的保本理財富品，收益率在3%如下的占多数。在此布景下，有的人将提早還房貸视為一種理財富品。

其二，近期多地房貸利率動态调解。

在本年1月初官方颁布首套住房貸款利率政策划态调解機制後，多地密集调解利率下限。按照中指钻研院不彻底统计，2023年1月，中國调解房貸利率下限的都會靠近20個，此中包含郑州、天津、福州、沈阳、厦門等二线都會。

截至1月31日，贝壳钻研院监测的103個都會中，首套房貸利率低于4.1%的都會共30個，此中二线都會有8個。首套房貸利率降至3.7%的都會有4個，今朝為天下商貸利率最低程度。

新購首套住房利率不竭走低，對付持有存量高利率房貸的購房者来讲，则更有動力提早還款。广东省會规院住房政策钻研中間首席钻研員李宇嘉認為，這时候很多人要末選擇部門提早還貸，要末還款後卖房，再買房，腾挪為低利率房貸。

其三，楼市预期變化。

李宇嘉認為，提早還貸潮呈現的大布景是楼市预期的變化。曩昔，苍生广泛認為房價會上涨，資產收益弘远于房貸本錢，購房者對房貸利率不敏感。現在，房價预期逆转，多地房價下跌，屋子的本錢也起头浮出水面。此中，房貸、物業、折旧等被愈来愈多人存眷。据测算，中國热門都會一套屋子的综合持有本錢，每一年在衡宇总價的5%至9%摆布。

提早還房貸真的划算吗？

對銀行来讲，其實不樂见住民扎堆提早還房貸。

比年来，銀行對實體經濟貸款利率较着走低，住民住房按揭貸款成為其收益率相對于较高的持久不乱优良資產。李宇嘉指出，當前，增量房貸申请量降低，而存量房貸被提早了偿，銀行收益天然遭到影响。這也是近期很多購房者反應期待时候长、銀行收紧還款前提等的首要缘由。

既然難度加大，另有需要提早還房吗？國事君已在《房貸利率“3期間”来了！要不要提早還房貸？》一文中，罗列了提早還房貸最划算的几種环境，也提醒了一些提早還房貸需要性不那末大的情形，一样的内容再也不赘述。從了偿利錢的角度，業内助士建议，當等额本息還款的周期没有跨越還款年限的1/3，等额本金的還款周期没有跨越還款年限的1/2时，提早還貸更划算。

若是如今由于各種缘由没法提早還貸，就即是白白亏损吗？

也并不是如斯。

曩昔用来讲服很多人貸款買房的一大有力論证来自于：“房貸多是平凡家庭一生可以或许拿到的最大额、低息和持久的貸款”。并且由于通胀的缘由，每一年房貸都與咱們手中的錢一同贬值，10年乃至20年事後，一样的月供，压力會大大低落。

固然，現在房價上涨预期已被冲破，屋子和票子将来都有贬值世界第一成人,的可能。但参考西方國度的金融史看，現金與各種資產比拟是贬值幅度最大的，也就是說整體而言，票子贬值的幅度可能會大于屋子。

详细数字若何估算？實在官方颁布的CPI程度并不是衡准通胀程度的独一尺度，由于此中未包括房價變更，與現實感觉有必定差距。

清華大學經濟辦理學院經濟系副傳授韩秀云指出，真實通胀的算法是M2增加率减去GDP的增加率。曩昔一两年，這個数值在6%-7%摆布。若是以此计较，如今每個月還款1万元，十年以後每個月現實還款压力至關于如今的4800元，30年後至關于如今的1000元摆布。

眼下，這類“提早還貸潮”折射出當前投資渠道匮乏的問题，也何尝不是人們在經濟周期底部的一種“應激反响”。但“冬季”总會曩昔，當春暖花開之时，在手头上保存一部門可用現金，也何尝不是迎接将来機遇的一種選擇。

来历國事纵贯車 | 作者庞無忌

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