宁波銀行個人消费貸創新高,争议不断,异地展業能否继续高速增长

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作者/樊博
编纂/徐爱之
圖片&圖表/公然資料

4月9日，宁波銀行公布2023年財報。財報显示，宁波銀行2023年营收615.85亿元，同比增加6.4%，但增速已經是持续两年下滑，2021年，宁波銀行業務收入增速為28.37%，2022年這一增速降為9.67%。归母净利润方面，2023年宁波銀举動255.35亿元，同比增加10.66%，一样是持续两年下滑，2021年，宁波銀行净利润同比增加29.87%，2022年，這一增速為18.05%。

2023年，宁波銀行不良貸款余額94.99亿元，较2022年底增长16.53亿元，不良貸款率0.76%，较上年提高0.01個百分點；拨备笼盖率461.04%，较上年底低落43.86個百分點，已持续两年降低，2021年，宁波銀行拨备笼盖率為525.52%。

ROE行業领先但呈降低趋向

2023年，宁波銀行的加权均匀净資產收益率為15.08%，较上年削减了0.48個百分點。曩昔三年，宁波銀行的ROE延续降低，从2021年的16.63%降低到了2022的15.56%，再降低到2023年的15.08%。且总體而言，曩昔十多年来，宁波銀行的ROE正逐步呈降低趋向。

與宁波銀行同在浙江的城商行杭州銀行，ROE在曩昔四年则是不竭上涨。2023年，杭州銀行ROE為15.57%，近十年来初次跨越宁波銀行。

與江浙沪其余已颁布事迹的銀行比拟，曩昔三年里，仅宁波銀行與上海銀行ROE持续两年降低，且宁波銀行與其余江浙沪銀行在ROE方面的差距正在逐步削减。

ROE指的是均匀净資產收益率，是净利润與净資產的比，是权衡企業红利能力的首要指標。相较其他江浙沪銀行，宁波銀行的ROE在曩昔多年都處于领先职位地方，這也许與宁波銀行的营業特色有關。財報显示，2023年宁波銀行對外貸款共12527.18亿元，此中小我貸款和垫款总額 5071.97亿元，占對外貸款总額约40.49%。而在小我貸款和垫款中，小我消费貸為3209.58亿元，占全数貸款的25.62%，這一比例高于乾眼症治療,減肥方法,其余江浙沪銀行。

相较于對公貸款，小我貸款的利率常常更高，2023年宁波銀行對公貸款的均匀利率為4.39%，而小我貸款均匀利率為6.34%。

因着终年聚焦于零售客户，比年来宁波銀行的資產收益率始终處于领先职位地方。但也一样由于聚焦零售客户，跟着近两年利率降低，宁波銀行遭到的影响更大。

相较2021年，宁波銀行對公貸款均匀利率降低45個基點，小我貸款均匀利率降低87個基點。小我貸款相较對公貸款，利率降低的幅度更大，如浙商銀行2023年對公貸款利率相较2021年降低了10個基點，而小我貸款利率则降低了81個基點。

是以小我貸款营業占比力重的宁波銀行，在本次利率下行周期中，遭到的影响更大，ROE也显現较着的降低趋向。

鼎力成长小我消费貸引争议

压宝小我消费貸是宁波銀行在浩繁城商行中脫引而出的身分之一。在2013年財報中，宁波銀行初次表露小我消费貸余額，昔時的宁波銀行小我消费貸余額為468.49亿元。10年曩昔，宁波銀行2023年小我消费貸到达了3209.58亿元，范围已是十年前的7倍。

出力成长小我消费貸，除使機車借款免留車,得宁波銀行的营利增长，也讓宁波銀行不成防止地堕入了一些争议。

在互联網投诉平台黑猫投诉上，输入關頭词“宁波銀行”，可搜刮到1783条投诉，输入“宁波銀行 催收”，可搜刮到128条投诉。

除消费者投诉外，宁波銀行的小我貸款营業還因违規受到了羁系惩罚，2023年頭，宁波銀行因违規展開异地互联網貸款营業、互联網貸款营業整改不到位、資信見證营業展開不谨慎、資信見證营業整改不到位、貸款“三查”不尽职、新產物辦理不严酷等問題，被宁波銀监局罚款220万元。

别的，宁波銀行對付貸款的倾销也激發了争议，2023年上半年，為了倾销旗下貸款营業，宁波銀行乃至在抖音直播中倾销“宁来花”等貸款產物，但因在直播倾销進程中，利用“最高可貸（元）”、“新出账客户”、“最高10天”、“用固定利率券享”、“固定年化利率（单利）”等限定性词语，激發了消费者的質疑，後宁波銀行遏制了在抖音直播倾销貸款產物。

激發争议的同時，鼎力成长小我消费貸也提高了宁波銀行小我貸款不良率，宁波銀行小我貸款不良率自2020年的0.89%上升至2023年的1.50%程度，延续三年增加且较着高于宁波銀行总體不良率。靜脈曲張藥膏,

宁波銀行在小我消费貸的動作仍在继续，4月9日，宁波銀行公布联系關系買賣通知布告，称浙江宁銀消费金融股分有限公司将引入新股东宁波市金融控股有限公司，宁波銀行與新股东宁波金控拟對宁銀消金配合增資，估计增資完成後宁銀消金注册本錢将增至45亿。

宁波銀行陰莖增長增粗藥,是處所性銀行，在异地展開貸款营業方面遭到了严酷的限定。2020年起頭，為了應答城商行的“蛮横扩大”，銀保监會接踵出台《贸易銀行互联網貸款辦理暂行法子》、《中國銀保监會辦公厅關于進一步規范贸易銀行互联網貸款营業的通知》、《關于增强贸易銀行互联網貸款营業辦理晋升金融辦事質效的通知》三份文件，严控城商行跨地區谋劃，過渡期至23年6月末。

這類限定體如今宁波銀行對外貸款的地區散布上，宁波銀行對外貸款中，浙江省地域占64.39%，此中宁波占34.49%；江苏地域占总貸款的21.89%，上海地域占总貸款的4.68%。對外貸款跨越九成来自江浙沪地域。

宁銀消金具有“消金”派司，宁波經由過程宁銀消金展業，可以在没有宁波銀行網點的省市设立直营團队，冲破其没法跨區放貸的限定，晋升异地获客能力。

是以，增資宁銀消金，象征着新的一年里，宁波銀即将會在江浙沪之外的地域鼎力展開小我消费貸营業，但宁波銀行持久在江浙沪成长，小我消费貸可否在异地高速增加，仍有待察看。