台灣的“以房養老”-新華網

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跟着老年化期間加快，國際上近几年呈現“以房養老”的養老與理財相連系的經濟模式。而大陸與台灣也于這两年起头引入這一理念，特别是金融行業更作為鞭策者千方百计讓公眾接管。但颠末两三年的推動，在大陸，彷佛以房養老模式呈現叫好而不叫座征象，但台灣，以房養老模式却在顺遂推广。“以房養老”到底靠谱不靠谱？業内建议這方面事情可以鉴戒台灣做法。

把本身的屋子拿出去典質给銀行，由銀行拿出必定数額的資金供典質者養老，且衡宇所有者的養老不是去養老院，而是继续住在家里養老。這看起来很美的事，在大陸受到“叫好不叫座”，而在台灣却遭到不少白叟支撑。

■“以房養老”

没冲破傳统養老模式

不管台灣仍是大陸，一生辛劳養儿育女，就是指望大哥時能获得後代服侍。養儿防老，成為中國人的傳统思惟。

而這类思惟跟着社會成长却正在被倾覆。因為如今社會少子化問题紧张，均匀6.5個年青人要抚養一名白叟，不少年青人面對繁重的糊口压力，想赐顾帮衬尊长却呈現爱莫能助的場合排場。而另外一方面，有很多白叟没有足够的錢養老，但援交外約,他们有屋子，有屋子却又因没法申請低收入户补贴，糊口堕入窘境。

同時，因為現代婚姻瓜葛產生变革，究竟上不少家庭的白叟養老問题，已再也不是傳统靠後代侍候到養老送终。加之養老院前提的不竭改良，一些養老院不但仅供给白叟安養暮年的吃住行，還包含醫療病愈等辦事，一些養老院乃至前提堪比星级旅店辦事。這讓一些白叟起头動心，扭转曩昔讓後代侍候的理念。

但作為中國人的傳统，大大都白叟虽然不想彻底靠後代来给本身養老，但仍是但愿居家養老。而几十年的糊口，也讓不少白叟對家對屋子的依爱情牵梦绕。

针對既能居家養老，又能讓白叟暮年過得更幸福，糊口得更余裕，比年来國際上金融企業起头開辟出一款既能讓白叟居家養老，又能讓白叟暮年經濟上余裕些，而設計出的“以房養老”金融養老模式。作為鞭策方，銀行固然终极也要赢利，而這個利，就是等白叟往生今後，銀行具有白叟屋子的產权和处置权。

大陸于前年起头鞭策這個规划，時過两年，這一规划却难以開展。而台灣，自2009年研议于第二年3月推广该规划，和大陸同样，终极却同样“叫座不叫好”。但台灣情景却于客抽水肥,岁呈現逆转。

■以房養老模式危害不成低估

2009年末，台灣政府起头研议“不動產逆向典質貸款”政策，究竟上這個政策就是大陸保健飲品推薦,俗称的“以房養老”规划。2010年3月，台政府拍板定案。這项政策划定，白叟以自有室第典質向政府告貸，白叟可以继续住在自宅中，每個月可领得一笔現金糊口费，直到往生為止。申請資历限定為年满65岁以上、没法定担當人、零丁持有不動產，且其價值不跨越“社會救助法”所定當中低收入户持有的不動產尺度者。

因為早期“以房養老”申請資历門坎太高，且按照台灣所谓的民律例定，白叟的後代、配头、另有兄弟姊妹均可為担當人，合适“没有担當人”的前提者少之又少，并且白叟對拿屋子去典質常常存有疑虑，是以創辦早期两度通知布告，申請件数都為零。

但是，2015年年末台灣公眾對“以房養老”的觀念正逐步改变。而與此同時，台灣金融機構包含合库銀、土銀、台企銀都推出“以房養老”商品，而這一次划定申辦者春秋低落。

為了推動這方面事情，另有多家銀行也成心跟進。更有業者以房貸项目及外送茶莊,供養信任，連系年金保险，供给銀發族供養所需，讓退休後的糊口计划更有保障。

為了抢得以房養老這项商品的上風，台灣金融機構還想方設法對這一模式多方美化、包装，踊跃推出“幸福满袋”，出格举出一名94岁高龄的老阿公為例，说他在申貸後，每個月多出9万多元新台币，笑称可請儿孙吃大餐、给红包，活得更有庄严，果然“幸福满袋”。這一告白推行引發台灣社會强烈热闹反應，有至關一部門白叟起头参加到“以房養老”的行列。

用錢買不到幸福，但平常所需、看病、觀光，到处没錢不可。“以房養老”讓不少台灣白叟手头宽松了，也讓他们糊口更有質量、更幸福。

不外，也有舆論質疑，若是白叟都如许去“纳福”，會不會讓全社會最後都得吊儿郎當的错误？乃至還得防范白叟家乱费錢，被人诱骗。

對付“以房養老”，实在不少金融界人士也有分歧見解，两岸都有銀里手質疑：跟着两岸經濟成长，白叟寿命都在耽误，而依照“以房養老”模式，可强人活得越久，领得越多，加之房價會折旧、下跌，未来銀行出售衡宇所得有不足了债貸款本息差額的危害，這些都影响銀行業者的承作意愿。

是以，業者認為，鞭策以房養老工程，不克不及只靠金融業者，還需當局参與。好比，美國在1987年立法鞭策逆向典質貸款，早期銀行投入意愿也不高，但當局参與建立專责基金承當最後危害，保障業者應得利润，美國“以房養老”终极获得很好落实。這里的缘由就在于方金大發,案弹性更高，给付方法更多元。