风向變了,提前還房貸要排队4個月,還錢比借錢還難!

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在2019年以前，大师去銀行申请房貸的时辰都是很是難的，乃至有些人必要等半年以上的时候才能放款。

并且降火飲料,那时有些报酬了可以或许尽快放款，都愿意提高貸款利率，那时銀行的房貸都是供不该求，房貸同样成為各大銀行利润最重要的增加点之一。

但是仅仅三、4年时候曩昔，房貸市场已產生了很大的變革，近来两年时候買房的人愈来愈少，銀行的房貸增加速率也比之前放缓了不少，乃至在當前房貸利率比力低的布景下，不少存量房業主都選擇提早還房貸。

本年春节過完年，提早還款已成了一種高潮，不少人都纷繁選擇提早還款，從各大銀行的現實环境来看，有些銀行從2022年下半年起头，就有一些客户提出申请提早還款。

按理来讲，客户提早還房貸對銀行是一件功德，如许最少可以防止貸款過期呈現坏账。

可是站在銀行的角度来看，客户提早還房貸其實不是一個功德情，究竟结果當前銀行的新增房貸增速比力迟钝，存量房貸已成為銀行重要利润進献点之一，若是有大量的存量房貸提早還款，對銀行来讲其實不见得是功德情，乃至會讓他們的营收和利润呈現降低。

也正由于如斯，以是有些銀行在面临客户提早還房貸的时辰，立场都其實不怎样踊跃，乃至有些銀行有可能提高提早還房貸的門坎，好比今朝有些銀行房貸满三年以上根基上都可以或许提早還款，但有些銀行有可能将提早還房貸年限提高到5年乃至更长时候，或针對提早還款收取一笔违约金等等。

但無論銀行怎样做，無論銀行怎样設限，仍然拦截不了客户提早還房貸的热忱，近来几個月时候，不少處所的客户都纷繁申请提早還房貸，以致于銀行提早還房貸都呈現了列队的征象。

有部門銀行客户反應到，有些客户從2022年10月份就起头申请，但至今為止依然没有可以或许打点，提早還房貸一向是處于审核的状况。

并且按照部門網友反應，對付2023年2月份申请的房貸，有可能必要比及2023年6月份乃至更长时候才能审核經由過程，至關于要等4個月以上，今朝提早還房貸乃至要比申请房貸還要難。

當前在楼市表示其實不太樂觀，而活動性比力余裕的布景下，各大銀行的房貸比力丰裕，以是申请房貸的比力宽松，房貸放款时候也比力快，不少銀行一個月之内根基上都可以或许放款。

可是跟申请房貸相反的是，房貸提早還款却呈現了长时候列队征象，對付這類征象，以前大师是底子想不到的。

那為甚三峽抽化糞池,麼這一段时候各大銀行都鼓起提早還房貸的高潮呢？實在這内里重要有2個方面的缘由。

第1、如今房貸利率比力低，而存量房貸利率比力高。

自從2021年下半年起头，跟着市场活動性的不竭增长，不管是存款利率仍是貸款利率都呈現了较着的下跌，今朝5年期的LPR已降低到4.3%。

最關头的是，今朝為了促成楼市的安稳成长，不少處所若是房價持续三個月环比和同比降低便可以自立對利率举行订價，也就是利率没有下限。

以是今朝不少處所的房貸利率實在已低于4%，有個體處所乃至只有3.5%~3.7%之間，這個利率已處于汗青最低程度。

而比拟如今的房貸利率而言，在2020年以前申请的房貸利率相對于是比力高的，不少人的房貸利率乃至可以到达5.3%以上，至關于要比今朝的利率超過跨過1.7個百分点以上，一样是100万的貸款，光是利錢就多出几万乃至十几万。

正由于存量房貸利率跟現行的房貸利率呈現很大的差距，以是有些朋侪便可能斟酌提早把房貸還掉，然後再經由過程置换成谋划性貸款或消费貸款，從而低落利率本錢。

第2、房價涨不動，貸款利率跟理財收益呈現倒挂。

如今不少人買房實在就是為了投資，曩昔十几年在楼市成长比力火热布景之下，有不少人都經由過程投資楼市得到了很是丰富的收益。

但是今朝我國的楼市已来到了一個拐点，虽然今朝的楼市政策很是好，不管是門坎仍是利率都比力低，可是從近来两年的現實环境来看，房價涨幅很是迟钝，乃至有很多處所房價都呈現了较着的降低。

在房價增速比力迟钝的环境下，就轻易呈現房價跟理財收益倒挂，好比今朝不少R2级的理財富品收益均可以到达4%摆布，可是不少存量房貸利率都到达5%以上。

依照這類利率倒挂，若是房價不涨或涨幅小于6%，這象征着投資房產其實是處于吃亏状况的。

也正由于如斯，以是有些人就選擇提早把房貸還掉，從而减轻月供的利錢付出，然後把将来潜伏的月供拿来投資，這反而可以获得得到更高的收益。

固然，固然今朝市场上提早還款很是火热，但并不是所有人都合适提早還款，至于要不要提早還款，大师必定要按照本身的現實环境去做公道的選擇。

從現實环境看来看，有几類人是不合适提早還款的。

第一類、刚需人群月供能力比力弱的。

如今有不少人把本来的貸款還掉，然後置换成谋划性貸款或消费貸款，固然這類貸款利率低了，但由于刻日比力短，對應的月供就比力高，若是大师收入比力低，其實不合适這類做法，不然压力會比力大。

第二類、自己的房貸利率比力低的。

對近来两年申请房貸的朋侪，實在总體利率其實不是很高，假設大师的房貸利率是在LPR的根本上加零個基点，乃至是负基点，那就没有需要提早還隔離霜,房貸了，這類环境提早還款再申请貸款的利率跟本来實在差未几，還要分外付出一笔過桥费和中介费就不划算了。

第三類、残剩房貸刻日比力少的朋侪。

如今房貸還款前期大多都是還利錢，後面還本金，若是大师的房貸還款时候比力长，好比等额本息還款已到中期，等额本金還款跨越1/3，那就没有需要提早還款了。

总之，固然當前利率比力低，不少人都選擇提早還款，但大师必定要按照本身的現實环境去選擇，選擇本錢最低的方案才是最符合的。