利率最低至2.88%!有房貸客户盯上消费貸,“以貸轉貸”風险多

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从客岁起頭，銀行開“卷”消费貸，利率一降再降。从瑞克箱,客岁的5%以上降到本年年頭的最低3%，而如今已跌破3%，最低到2.88%。在利率降低的同時，消费貸額度却在不竭提高，很多銀行的消费貸最高額度到达了100万元。

記者注重到，因為消费貸和存量房貸之間存在较高的利差，很多購房者筹算暗里操纵消费貸置换房貸。

受访的業内助士指出，住民“以貸轉貸”暗地里存在被封額度、提早了偿等危害。“消费貸是明令制止流入楼市的。消费貸有明白的用處设定，必需依照用處去利用，不克不及挪作他用。一旦發明，銀行會请求提早還貸，小我征信也會遭到紧张影响。”一家贸易銀行的客户司理刘长意暗示。

消费貸利率最低至2.88%

“朋侪给我举薦了招行闪電貸，說是申请優惠券年利率最低可以降到3.3%。”正筹备装修屋子的济南市民王密斯奉告記者，近期消费貸利率渐渐下调，比客岁申请符合不少。

對此，招商銀行济南解放路支行事情职員在接管記者采访時暗示，“闪電貸最高可申请30万元，第一次申请一般在20万元之内。今朝最低利率3.3%。您可以經由過程二维码測算，若是感觉分歧适也能够再等等。”

記者访問多家銀行發明，大部門銀行的消费貸利率都举行了调解。

“民惠貸今朝10万元以上額度最低利率為3%，是近几年最低的。”交通銀行一名事情职員奉告記者。一样，农業銀行事情职員复兴記者咨询時也暗示，網捷貸的年利率如今已降至3.4%。

現實上，3%其日本減肥食品,實不是最低早洩治療方法,的，部門贸易銀行综合優惠後，消费貸利率最低可至2.88%。

如安全銀行推出的信誉貸產物“白领新一貸”，優享客户用券後年利率低至2.88%;北京农商銀行凤凰e借經由過程拼團、领券的方法举行貸款，可以将利率降至2.98%，最高可貸20万元;北京銀行首貸客户受雇企業和小我公积金合适请求的，利率可低至2.98%。

記者注重到，消费貸的貸款利率因人而异，其最低利率有必定門坎和前提，并不是所有人都能申请到。扶植銀行的一名客户司理奉告記者，“消费貸種類不少，公职职員和收入不乱的属于相對于優良客户群體，產物利率更低一些，详细的額度和利率是體系按照客户环境主動审批的。”

記者注重到，除利率“卷”，消费貸額度也“卷”了起来。

上述安全銀行推出的信誉貸產物“白领新一貸”，額度最高可达100万元;江苏銀行網站显示，其小我信誉消费貸產物“卡易貸”，額度最高為100万元，用處為購車、装修、遊览、購物等，最持久限為3年。

但从現實操作来看，貸出100万元其實不轻易。“详细的貸款額度、刻日、利率必要銀行评贩子户信息後给出果断。”某國有銀行客户司理奉告記者，“現實上能貸出100万元的案例仍是很少見的。若是单元在咱們行的白名单中，并且公积金余額比力高或每一個月缴纳公积金額度比力高的，都能获得一個较高的貸款額度。”

“以貸轉貸”存在诸多危害

固然房貸利率年頭重订價後有所下调，但與消费貸的利率比拟，二者間仍存在较大的利差。

利差之下，很多購房者筹算暗里操纵消费貸置治療失眠,换房貸，以期變相低落還款額度。

济南的購房者于密斯奉告記者，“利差不小，并且挣錢都不易，能省则省。”有一样设法的另有已還房貸三年的梁師长教師，“假如在年纪内收入可笼盖消费貸，那危害就比力小。省下来的利錢還可以采辦其他工具。”

而在一些社交媒體平台，若何操作将消费貸轉酿成房貸的帖子触目皆是。

济南市民周斌奉告記者，他筹备将部門房貸轉换成消费貸。他给記者算了一笔账：以房貸20万元為例，如果貸款三年4%的利率，那末貸款人共要了偿利錢约為1.26万元;如果以消费貸利率3%计较，貸款人共要了偿利錢9384.71元。比拟之下，作為貸款人，操纵消费貸置换房貸，可以省去近3200元的利錢。“若是以房貸100万元30年4%的利率计较，每一個月光利錢就是2000元，3年就是7.2万元，若是我提早還貸20万元，3年能省下6万元摆布的利錢，多符合。”

一家贸易銀行的客户司理张萍奉告記者，周斌的算法不合错误。“貸款的算法很繁杂，但這類‘以貸轉貸’确切會省下部門錢，不外暗地里存在很大危害。”

刘长意奉告記者，消费貸與房貸分歧，貸款周期比力短，一般刻日在三年内，還款方法為按月還息、一次還本或分期還本付息等。到期後，告貸人必要先還清以前的本金才能再打點新的貸款。“消费貸款資金不克不及入股市、不克不及用来買房、不克不及以貸還貸。必定不要以身试险，一旦被發明，銀行有权提早收回貸款，乃至會把客户拉入黑名单。”

“如果平凡客户唯一一年的貸款刻日，一年以内了偿的不但有利錢另有20万的本金，對付貸款人来讲存在了偿不上的危害，會带来很大的經济压力。若是续貸時不克不及樂成获得新的資金弥补洞穴，購房人可能會減肥零食,  在過桥資金的了偿上呈現违约，由此激發新的問題和胶葛。”张萍暗示。

除此以外，還會存在被封額度、提早了偿的危害，乃至征信也會遭到紧张影响。“銀行貸款是有明白的用處设定的，必需依照用處去利用，不克不及挪作他用。”交通銀行客户司理對記者暗示，“消费貸是明令制止流入楼市的。”

招商銀行客户司理也暗示，消费貸不克不及用于還房貸，“若是在買房以前6個月有消费貸的利用环境，必要供给消费貸的去處流水。若是有消费貸還房貸的征象，銀行會遏制放款。”